Um Olhar sobre as Profissões com Nisabro Fujita Filho

Na edição do Um Olhar Sobre as Profissões de hoje, entrevistamos o empresário Nisabro Fujita Filho. Com anos de atuação no mercado financeiro, Nisabro é sócio fundador da M7 Soluções Financeiras, uma startup que conta com diversos serviços financeiros. Durante a entrevista, ele nos contou sobre sua trajetória, os desafios e os planos para a profissão.

Confira a entrevista completa:

ENB: Conte-nos um pouco sobre o início da sua vida profissional

NF: Minha vida profissional começou aos dezessete anos, quando comecei a estagiar na construtora Estrela, do meu saudoso e querido tio e padrinho: Capitão Fujita. Uma experiência super interessante, porque eu não tinha nenhum conhecimento, e o pessoal foi muito atencioso neste trabalho. Foi meu primeiro contato com um trabalho e foi uma experiência espetacular. Aos dezoito anos, fui trabalhar na empresa do meu pai que era especializada em conceder crédito e, desde então, nunca deixei de trabalhar no mercado financeiro.

ENB: Como surgiu a ideia de criar a M7 Soluções Financeiras?

NF: Em 2001, eu e Daniel Demétrio trabalhamos na operação de antecipação de recebíveis para a família dele. Naquele momento, pensamos em fazer algo novo. Nos questionamos o que  seria? Pensamos em prover uma solução financeira para uma família, onde a gente abriria uma operação de antecipação de recebíveis para eles e essa família ficava com o risco e a gente participava do resultado.

Esse conceito foi a primeira solução financeira proposta pela M7 para a família do Doutor Lauro Fiuza, que foi o nosso primeiro cliente. Inclusive, depois os amigos irmãos Laurinho e Pedro Fiuza, vieram a ser sócio da nossa operação.

Esse foi o início da operação da minissérie de Soluções Financeiras, com a proposta clara desde o começo de prover soluções para famílias e empresas, que na época não tinham oportunidade de entrar na área de concessão de crédito de antecipação de recebíveis, porque não tinha expertise.

E esse formato de participação no resultado, onde a família ficava com o risco e a M7 também participava deste risco, já que não ganhava nada fixo, foi primordial para alinhar os interesses e foi o início dessa trajetória.

ENB: Dentre as soluções ofertadas, há alguma em especial que potencializou a fintech?

NF: Foi fundamental na nossa trajetória para potencializar a fintech, um investimento que fizemos há quatro anos. Nós já tínhamos uma operação que era parcialmente digital, mas fizemos toda a transformação digital com investimento em tecnologia. Assim, internalizamos as equipes de tecnologia dentro da empresa para poder desenvolver softwares e soluções que permitissem uma operação 100% digital.

E nessa trajetória, o que observamos foi que, dentro das fintechs, havia muito foco no Tec (parte tecnológica) e pouca no Fin (parte financeira). Sempre há muitos investimentos em tecnologia, mas pouca experiência financeira. O que fizemos foi trabalhar toda a nossa experiência na área financeira e, assim, agregar tecnologia.

Nós agregamos toda a experiência da M7 com tecnologia, que foi fundamental para a gente poder escalar a nossa operação. E a partir disso, criamos o nosso primeiro produto, que fez toda a diferença nessa trajetória, que foi o consignado privado.

ENB: Vocês possibilitam consignado tanto para empresas como para funcionários. Pode nos explicar mais sobre isso?

NF: O consignado privado é uma operação de crédito onde as empresas cadastram todos seus funcionários, e permite que haja uma operação de crédito utilizando o débito na folha de pagamento. 

Isso é mais um endividamento para o funcionário? Não! No Brasil, nós temos operações caríssimas em termos de crédito, porque normalmente os funcionários, as pessoas físicas, pegam o crédito em cheque especial, em cartão de crédito com juros muito altos. Então, o funcionário se endivida devido às taxas muito elevadas.

Qual é o grande benefício do consignado privado? É o funcionário ter acesso a uma linha de crédito com taxas bem mais baixas, cerca de um terço a menos do que seria uma taxa paga no mercado sem nenhum tipo de garantia ou sem certeza no recebimento do crédito.

Isso vai fazer muita diferença no Brasil. Apesar de ser uma operação que ainda é muito pequena, em termos de volume de crédito, tem crescido ano após ano e será muito benéfica para os funcionários.

ENB: O M7 Assist é uma loja de assistências da fintech. Como surgiu a ideia de disponibilizar este serviço?

NF: A M7 Soluções Financeiras veio para prover soluções. Nossa área de crédito, por exemplo,  tem a antecipação de recebíveis para a pessoa jurídica. E, para a pessoa física, temos o consignado privado, que é uma solução de crédito.

O consignado privado está crescendo muito rápido por conta de todo o investimento em tecnologia que a gente fez. Iniciamos este ano com trinta mil funcionários cadastrados, hoje nós estamos com sessenta mil e nós devemos terminar o ano com cem mil funcionários. Isso é distribuído no Ceará, Rio Grande do Norte, Pernambuco e estamos iniciando na Bahia.

O M7 Assist entra nesta operação dentro da ideia de solução financeira. Estamos aumentando o número de serviços disponibilizados. Com investimentos em tecnologia, nós pudemos abrir nossa plataforma onde o M7 assiste é o primeiro produto. 

Produto este onde a gente oferece uma série de seguros: seguro de vida, seguro automóvel, seguro de moto, seguro pet, seguro residencial… ou seja, mais oportunidade de serviços para pessoa física e para pessoa jurídica também, a um custo muito mais baixo. Essa é a nossa ideia, tentar trazer soluções que possam gerar melhores serviços e custos para as empresas e para as famílias. Além, claro, de estarmos nos preparando para lançar, cada vez mais, outros serviços que serão disponibilizados na plataforma.

ENB: Em 2015, a M7 credencia-se à XP Investimentos. Como foi esse processo?

NF: Em 2015, nós tínhamos somente a operação de crédito na M7. Devido a isso, nós não conseguimos atender a demanda dos investidores em outros produtos.  A XP resolveu um grande problema para nós que era a possibilidade de trabalhar com a plataforma aberta, ou seja, a gente usa a plataforma da XP e podemos comprar/vender produtos de qualquer instituição, já que a gama de produtos dentro da plataforma da XP é muito grande.

Isso resolveu, na área de investimentos, uma dificuldade que tínhamos de não poder vender só um produto. Por exemplo, quando o banco, naquela época, ofertava um produto, ele só ofertava o produto do banco. Na época, o banco não tinha opção.

Então, com a M7 Solução Financeira dentro da plataforma da XP, nós podemos entrar na área de investimentos, que a gente queria muito entrar, com uma plataforma aberta e vendendo vários produtos.

Naquela época, a XP não tinha uma operação relevante no Nordeste. Conseguimos crescer muito nessa operação e ficamos com um volume bem expressivo. Tivemos todo o apoio da XP nesse processo para crescer. E hoje nós estamos com operações, juntando a área de crédito e a área de investimento, próximo a dois bilhões de reais.

ENB: Como o sr. avalia o mercado para quem deseja iniciar uma startup?
NF: O grande desafio da abertura de uma startup, de iniciar uma operação desse tipo, é equilibrar o prejuízo que normalmente ela dá no começo. O que é uma startup? É uma operação que está começando do zero, onde tem um investimento forte em tecnologia e a sua receita ainda não aconteceu. Então, esse é o grande desafio da startup. Especialmente desde este ano, já que houve uma grande de recursos de investimento para essa área.

Hoje, as grandes startups, estão com dificuldade porque as operações que dão prejuízo, elas têm dificuldade em passar anos dando prejuízo, e isso gera uma pressão muito grande dos acionistas. No nosso caso, a nossa operação dá resultados desde o início porque sempre contamos com o apoio de operações de créditos e investimentos.

ENB: Fale-nos sobre o M7 Educa
NF: O M7 Educa é algo que, para nós, é fundamental e dá muito propósito à nossa operação. Este é um mais serviço ofertado na nossa plataforma, além do M7 Assist. O M7 Educa, visa ajudar a nossa operação na educação financeira.

Qual é a nossa preocupação? Tanto na operação de crédito como de investimento, nós temos muita preocupação da pessoa física se endividar além do necessário ou de forma equivocada, sem ter um melhor controle das suas despesas.

No Brasil, infelizmente, é algo comum que a grande maioria das pessoas não saiba lidar com a questão da administração da sua receita e da sua despesa. O M7 Educa tem o propósito de ajudar essas pessoas a ter melhor controle financeiro. 

Gerar superávit, administrar a sua despesa e  permitir uma melhor qualidade de vida e saber  utilizar o crédito de forma consciente. O M7 Educa entrou na nossa plataforma como mais um serviço para ajudar a educação financeira, com: jogos; palestras; questionários, que vão ajudar as pessoas a entender melhor o que é a educação financeira e os seus conceitos.

ENB: Quais os próximos passos da M7 Soluções Financeiras?
NF: Os próximos passos da M7 na área de crédito, será aumentar ainda mais a operação de consignado e aumentar a quantidade de produtos na nossa plataforma. Na parte de investimentos, nós queremos dobrar o volume que nós temos e nos consolidar no Nordeste. O desafio é grande, mas junto com a equipe, que é um time maravilhoso e que faz toda a diferença, iremos alcançar esse objetivo audacioso.

ENB: Um Olhar sobre o Economic News por Nisabro Fujita Filho
NF: O Portal Economic News é fundamental dentro desse processo de educação financeira. A qualidade da informação é essencial para melhorar o conhecimento das pessoas e garante  que elas possam acompanhar o que está acontecendo, tanto na economia como nas empresas. Sou um fã e eleitor do portal. E acredito que isso contribui muito para o compartilhamento de informação.

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